黃順安每周都會去順德容桂紅星居委會，為村民提供保險服務(wù)與宣傳。這位中國人壽佛山分公司的政保網(wǎng)格員，被當?shù)卮迕裼H切地稱為“安仔”。

網(wǎng)格化治理是推動基層治理現(xiàn)代化的舉措，如今也成為保險公司服務(wù)“三農(nóng)”、助力鄉(xiāng)村振興的新方式。

從過去人們對保險行業(yè)充滿偏見，到現(xiàn)在保險專員化身網(wǎng)格員與村民打成一片，佛山保險業(yè)掌握了什么秘訣？

1992年，美國友邦保險進入上海，為中國保險業(yè)帶來了代理人制度。這一制度成為中國保險業(yè)過去三十年飛速發(fā)展的力量源泉，讓“保險”家喻戶曉。然而，因代理人素質(zhì)參差不齊，保險業(yè)也曾背上不少罵名。

這些罵名，在很長一段時間里，讓人們忽視了保險業(yè)作為“經(jīng)濟減震器”和“社會穩(wěn)定器”所發(fā)揮的作用。

不過，這兩大特性近年在佛山展現(xiàn)得淋漓盡致。比如，佛山政策性小額貸款保證保險實施近五年，截至今年4月底，累計貸款金額已超57.6億元，1431家企業(yè)從中獲益；以安責險為核心，校方責任險、出租屋綜合保險等保險服務(wù)為輔，佛山建立起“多元主體、合作共治”安全治理新模式。

5月底，佛山召開推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作會議，提出要為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好條件，將佛山打造成為保險業(yè)服務(wù)制造業(yè)和參與社會治理范本城市，引發(fā)外界對佛山保險業(yè)未來發(fā)展的無限遐想。

2021年，佛山發(fā)布了在全國具有創(chuàng)新性的知識產(chǎn)權(quán)綜合服務(wù)保險。/部門供圖

1 保險業(yè)遇上制造業(yè) 擦出創(chuàng)新火花

佛山是制造業(yè)大市，作為“經(jīng)濟減震器”的保險業(yè)，在推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)國家制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級綜合改革試點城市建設(shè)中，發(fā)揮了重要作用。

佛山通過市區(qū)聯(lián)動、政保聯(lián)動，引導保險機構(gòu)加大對制造業(yè)的支持，不僅緩解了中小微企業(yè)融資難題，也讓佛山保險業(yè)發(fā)展走在全國前列。

今年以來，面對疫情反復，制造業(yè)大市佛山依舊堅挺。佛山市統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，1月~4月，佛山完成規(guī)模以上工業(yè)增加值1814.43億元，增長4.1%。扎根于這樣一個有韌性的產(chǎn)業(yè)重鎮(zhèn)，保險業(yè)也得到快速發(fā)展。今年1月~5月，佛山實現(xiàn)保費收入310.8億元，同比增長10.32%，高出全省平均增速5.56個百分點。

保險業(yè)與佛山制造業(yè)共同發(fā)展的背后，是佛山保險業(yè)抓住了制造業(yè)發(fā)展中的部分痛點難點，堅守為經(jīng)濟發(fā)展保駕護航的行業(yè)初衷。

企業(yè)的感受最為直觀。受疫情影響，佛山市南海區(qū)金沙東聯(lián)陸堅五金裝飾廠海外訂單增多，營業(yè)規(guī)模也不斷擴大?！暗镜馁Y金規(guī)模很難匹配我們的訂單生產(chǎn)需求，在南海農(nóng)商銀行推薦下，我們申請使用了300萬元的政策性小額貸款保證保險專項資金。”企業(yè)負責人說，原來保險也能為企業(yè)雪中送炭，提供看得見、摸得著的實惠。

早在2016年，針對中小微企業(yè)眾多且融資難的困境，佛山創(chuàng)新性地推出了政策性小額貸款保證保險，通過“保險+銀行+政府”模式為小微企業(yè)提供融資增信。目前，已有1400家左右小微企業(yè)受惠，其中單純通過保證保險獲得貸款的企業(yè)占比高達90%。

知識產(chǎn)權(quán)保險險種多樣化，是保險業(yè)與佛山產(chǎn)業(yè)深度融合的另一個表現(xiàn)。目前，佛山已擁有9種知識產(chǎn)權(quán)保險。

2021年4月，佛山市市場監(jiān)督管理局聯(lián)合人保財險佛山分公司和市知識產(chǎn)權(quán)保護促進會，在全國創(chuàng)新推出知識產(chǎn)權(quán)綜合服務(wù)保險。截至目前，已有44家佛山企業(yè)購買該保險，佛山人保財險佛山分公司實現(xiàn)289萬元保費收入，提供了1009萬元風險保障，賠款支出達129.39萬元。

中華財險順德中心支公司在全國首創(chuàng)餐飲業(yè)普惠保障險——“食都?！?，穩(wěn)固了順德區(qū)“世界美食之都”的江湖地位。創(chuàng)立三個月來，“食都?！币盐?300家餐飲單位投保。

看準預制菜發(fā)展的風口，佛山保險機構(gòu)也迎風而上。6月2日，人保財險佛山市分公司為廣東香良食品科技有限公司簽發(fā)了佛山市首筆水產(chǎn)品“預制菜”保險單，保障金額高達2000萬元。

5月底，禪城區(qū)舉行省、市、區(qū)政協(xié)委員關(guān)于佛山保險業(yè)發(fā)展的提案協(xié)商議政座談會。/佛山日報記者倪玉潔攝

2 服務(wù)鄉(xiāng)村振興 豬身上全是“保”

“讓保險到最廣闊的農(nóng)村去”，在鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略背景下，我國“三農(nóng)”保險市場迎來前所未有的發(fā)展機遇。佛山保險行業(yè)也立足“三農(nóng)”需求，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，為佛山落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了新的著力點。

在佛山，一頭豬可以說全身都是“保”。

能繁母豬完全成本保險、生豬（含仔豬、育肥豬）完全成本保險、豬飼料成本指數(shù)保險、生豬價格指數(shù)保險、流轉(zhuǎn)期待宰育肥豬保險、生豬菜籃子供應(yīng)保險……從田間地頭到百姓餐桌，保險業(yè)與佛山養(yǎng)豬業(yè)完美結(jié)合。

人保財險佛山分公司承保了全國首張商業(yè)性流轉(zhuǎn)期待宰育肥豬保險?！耙酝粼谡{(diào)運過程中生豬發(fā)生意外事故導致生豬死亡，大部分損失都只能由采購商自己承擔。”投保首單的生豬采購商、佛山市南海區(qū)壹號劉禮梅牲畜批發(fā)行相關(guān)負責人說，“投保后若發(fā)生保險事故，每頭豬可從保險公司獲得2500元的賠款，采購過程更安心了。”

其實，自2021年佛山發(fā)布《2021-2023年佛山市政策性農(nóng)業(yè)保險市級創(chuàng)新險種實施方案》后，涉及生豬的多個保險、淡水水產(chǎn)養(yǎng)殖保險、花卉苗木天氣指數(shù)保險、農(nóng)業(yè)大棚保險等8個創(chuàng)新險種，就已經(jīng)在佛山快速成型。

創(chuàng)新服務(wù)模式，也是佛山保險機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的一個主要方向。

針對農(nóng)戶對保險的認可度較低、日常農(nóng)作繁忙、抗風險能力差等情況，平安產(chǎn)險佛山分公司就在行業(yè)首創(chuàng)了采取天氣指數(shù)零資料理賠模式。

今年3月，佛山迎來強冷空氣和持續(xù)降水，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受影響較大?；谶@一理賠模式，平安產(chǎn)險佛山分公司主動聯(lián)系受災農(nóng)戶溝通賠付方案及金額，累計支付178萬元賠款，惠及46戶受災農(nóng)戶，單筆賠償金額最高達26萬元。

為推動保險服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，保險公司還直接將保險專員送進了農(nóng)村。中國人壽佛山分公司就推出了政保網(wǎng)格員項目，集中招募服務(wù)人員，借助公司政保資源，深入社區(qū)、鄉(xiāng)村做保險服務(wù)與宣傳，提升基層群眾的保險意識和抗風險能力。

在這些因地制宜的農(nóng)業(yè)保險及其服務(wù)中，我們看到了佛山保險業(yè)“以人為本”的創(chuàng)新理念。正是這樣的理念，讓人們感受到了保險機構(gòu)的溫度。

3 被低估的社會治理好幫手

保險的溫度已覆蓋社會治理的方方面面。

2021年9月1日新修訂的安全生產(chǎn)法將實施安全生產(chǎn)責任保險（以下簡稱“安責險”）納入立法強制推行。

早在2015年，佛山就開始探索以安責險為紐帶，構(gòu)建“多元主體、合作共治”格局。保險機構(gòu)引入第三方提供風控服務(wù)，是這一保險的亮點。

佛山市南海某家銅業(yè)公司投保了安全生產(chǎn)責任險后，保險公司委派專家對企業(yè)進行了安全生產(chǎn)責任保險風控服務(wù)，并針對企業(yè)生產(chǎn)風險提出了安全防護措施。購買安責險當年，企業(yè)出險10宗案件，次年便再無出險。

這并非個案。截至今年5月25日，佛山安責險累計為超過4.1萬家企業(yè)提供風險保障9075億元，事故預防服務(wù)近兩萬次，累計保費達8.27億元。

一張張保單通過參與社會治理實現(xiàn)了更大價值：為保險公司帶來了保費收入，為企業(yè)提供了風控服務(wù)和保障，為地方帶來稅收收入，更維護了生產(chǎn)安全和社會穩(wěn)定。

隨著城市化進程加快，保險機構(gòu)在社會治理中發(fā)揮的作用也被更多人看到。

太平洋產(chǎn)險佛山分公司推出校責險“專享賠”服務(wù)，為學生家長及學校提供一站式理賠服務(wù)，提升學生的安全防患意識，也大大減少了家庭及學校的治療費用壓力。

平安財產(chǎn)保險股份有限公司佛山分公司與佛山警郵公眾號聯(lián)合推出“電單車保險”產(chǎn)品。2021年全年，共投保電單車保險43.8萬臺，賠付立案數(shù)7226筆。

人保財險佛山市分公司聯(lián)合祖廟街道創(chuàng)新推出了“城市守護者”民生保險項目。為40多萬祖廟街道市民，提供市政設(shè)施公共責任、擁擠踩踏救助等多類保險保障。

在減輕人民群眾醫(yī)療費用負擔上，佛山還支持平安養(yǎng)老保險股份有限公司佛山中心支公司承辦了佛山市商業(yè)補充醫(yī)療保險“平安佛醫(yī)?！?。僅2021年，“平安佛醫(yī)保”已賠付金額就超過1億元，賠付人次高達7669人。

4 佛山保險業(yè)呼喚更高層級平臺

不論是服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展，還是助推社會治理，佛山保險業(yè)此前的種種探索，已經(jīng)走在全省前列，且形成了一套可復制、可推廣的好經(jīng)驗、好做法。

2021年，佛山市全年保費收入超593億元，同比增長6.33%，保費規(guī)模在全省地級以上市中排名第一，保險深度（保費收入占GDP比例）5.2％，保險密度（人均保費收入）6362元，位居全國前列。

今年5月13日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持城市建設(shè)和治理的指導意見》，對銀行業(yè)保險業(yè)提高群眾獲得感、幸福感和安全感，提高城市建設(shè)和治理水平以及服務(wù)實體經(jīng)濟提出了更高的要求。

佛山保險業(yè)該何去何從？

他山之石，可以攻玉。在國家層面重視保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的大背景下，江浙服務(wù)“制造強國”戰(zhàn)略，已在蘇州、無錫、寧波等制造強市建設(shè)省級或國家級保險集聚區(qū)，以保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展支持城市建設(shè)和治理。

比如，寧波早在2016年就創(chuàng)建了國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)，以保險創(chuàng)新為寧波制造注入新動能，并在近期落地了浙江首單首版次軟件綜合創(chuàng)新保險，助力寧波工業(yè)軟件進軍全國市場。

反觀中國第一經(jīng)濟大省的廣東，保險業(yè)保費收入雖居全國第一，但保險深度、保險密度卻位列全國第六、第三，保險服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展仍有巨大潛力。

佛山保險業(yè)更有內(nèi)在的需求：季華路兩旁保險機構(gòu)高樓林立，卻缺乏保險公司總部；佛山在保險行業(yè)的影響力有待提升；精算師、金融分析師等高端金融人才緊缺……

這些都使佛山保險業(yè)呼喚更高層級的發(fā)展平臺。

從2018年開始，佛山以禪城區(qū)為核心，逐步設(shè)立區(qū)級和市級保險發(fā)展示范區(qū)，讓保險業(yè)駛?cè)氚l(fā)展的“快車道”。

禪城區(qū)金融工作局局長盧遠萍介紹，自示范區(qū)啟動建設(shè)以來，禪城新引入近80家保險機構(gòu)。2021年，禪城區(qū)保費收入達223億元，占全市的比重達37.7%。在稅收貢獻方面，禪城區(qū)保險業(yè)已與銀行業(yè)不相上下。

然而，進入高質(zhì)量發(fā)展的新時代，保險業(yè)發(fā)展僅僅“快”是不夠的，還要“高”、要“強”。

佛山各界也注意到這一點，紛紛建言佛山建設(shè)更高層級的保險試驗區(qū)，在借保險業(yè)加快廣東金融強省、制造強省建設(shè)，構(gòu)建社會治理新格局上，發(fā)揮領(lǐng)頭羊的作用。

全國人大代表、中盈盛達董事長吳列進表示，佛山是廣東第三大經(jīng)濟體、粵港澳大灣區(qū)的重要節(jié)點城市之一，多項保險指標位居全省前列，保險業(yè)政策體系逐步完善，保險業(yè)生態(tài)圈建設(shè)成效明顯，具備創(chuàng)建“大灣區(qū)現(xiàn)代保險試驗區(qū)”的條件。

佛山市政協(xié)委員劉建萍也認為，佛山保險業(yè)發(fā)展迅猛，2021年的保費總額位居全省地級市第一、全國地級市第二，但同時也面臨著本地保險公司總部缺乏和保險服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品還不夠多等問題，需要在更高的層面先行先試，實現(xiàn)更好地發(fā)展，為全國其他地區(qū)探索可推廣的實踐樣本。

6月11日舉行的禪城區(qū)2022年金融工作會議上，佛山科學技術(shù)學院與香港嶺南大學、中國太平保險集團聯(lián)合成立了大灣區(qū)保險發(fā)展研究中心和大灣區(qū)保險人才培養(yǎng)基地揭牌，合作推行金融保險專業(yè)本碩連讀合作辦學項目。

以探索粵港澳大灣區(qū)保險人才合作培養(yǎng)新模式為起點，佛山為大灣區(qū)乃至全國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展探路的序幕，已經(jīng)徐徐展開。